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人民银行襄阳市中心支行联合五部门出台:襄阳市进一步改进和深化小微企业金融服务工作的实施方案

2018-09-07 来源:襄阳日报     编辑:襄阳

  为贯彻落实党中央、国务院关于进一步缓解小微企业融资难融资贵、持续推动实体经济降成本的部署要求,根据《中国人民银行武汉分行 湖北银监局 湖北证监局 湖北保监局湖北省发展改革委 湖北省财政厅 湖北省经信委转发〈关于进一步深化小微企业金融服务的意见〉的通知》(武银〔2018〕87号)文件精神,制定本方案.


  一、指导思想


  坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻十九大、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神,认真落实国务院常务会议和人民银行等五部委深化小微企业金融服务的意见,推动小微企业发展的各项优惠政策在襄阳市落地,全面提高金融服务可得性,促进小微企业健康发展.


  二、总体要求


  着力改进和深化小微企业金融服务,实现每年"两增一降一控"的目标,即小微企业融资规模不断增长,小微企业贷款户数持续增长,小微企业融资成本逐年下降,小微企业贷款不良率得到有效控制,把襄阳打造成湖北省小微企业金融服务示范区,为全省小微企业金融服务改革创新探索新途径、积累新经验.


  三、工作措施


  (一)切实发挥货币政策和财税政策合力.


  1.加大货币政策支持力度.认真落实稳健的货币政策,疏通货币政策传导机制,综合运用定向降准、中期借贷便利、常备借贷便利、支农支小再贷款和再贴现等货币政策工具,为金融机构发放小微企业贷款提供流动性支持,引导银行业金融机构扩大小微企业信贷投放.


  2.盘活信贷资源.全面推广信贷资产质押和央行内部评级工作,在全市组织召开培训动员会,督促法人金融机构在央行内部评级系统录入企业评级信息,力争每年评级企业超过50家,以扩充法人金融机构申请央行支小再贷款的质押品种和范围;积极探索小微企业贷款资产证券化,增加发放小微企业贷款信贷资金来源.深入推进"两权"抵押贷款试点工作,探索多层次抵押物流转处置体系,有效盘活农村信贷资源.


  3.加大税收优惠政策落实力度.财政部门要积极与当地税务部门沟通协作,加大金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税优惠政策落实力度.从2018年9月1日至2020年底,将符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税单户授信额度上限,由100万元提高到500万元.(二)建立融资担保和保证保险服务机制.


  4.扩大政银担保业务.完善市县政策性融资担保体系,规范政银担保业务操作流程,酌情加大风险补偿力度,调动融资担保机构积极性.积极争取国家融资担保基金的支持,加大对政府性融资担保机构财政注资力度,安排专项资金专门用于小微企业融资担保.市县政府出资的政策性融资担保机构支持小微企业融资的担保金额占比不低于80%,其中支持单户授信500万元及以下小微企业贷款及个体工商户、小微企业主经营性贷款的担保金额占比不低于50%.


  5.建立信用保证保险服务机制.发挥信用保证保险的融资担保和增信功能,遴选一批保险公司和银行,对中小微企业开展小额贷款保证保险融资服务.支持各县(市、区)设立小额贷款保证保险基金,对投保贷款保证保险的中小微企业,基金按一定比例补贴保险费用,对产生不良贷款的本金损失部分,保险公司、银行和基金按比例共同分担.


  6.加大过桥基金支持力度.完善襄阳市中小企业过桥基金管理制度及操作流程,加大对市级过桥基金注资,各县市也要设立相应基金,充分发挥政府财政资金的引导作用,促进银企合作,缓解小微企业融资难.力争到2020年,全市过桥基金规模超过5亿元,每年为小微企业提供过桥资金不低于10亿元.(三)积极拓宽小微企业融资渠道.


  7.健全普惠金融组织体系.监管部门要督导各银行业金融机构成立专门为小微企业服务的机构.大中型商业银行要成立普惠金融事业部,延伸基层服务网点.股份制商业银行要结合自身业务特点,增设社区支行、小微支行,落实专门部门、专门人员专门服务小微企业.地方法人金融机构要重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角,增设网点,建立服务小微企业金融服务工作站.


  8.推进小微企业金融服务示范区建设.继续开展小微企业金融服务专项行动,分区域、分行业、分机构组织政银企对接会.持续开展"百名行长进百企"活动,力争服务超过300家企业.加快推进"千企千亿"技改银企对接工作,组织银行业金融机构开展与襄阳市工业投资与技改项目库重点企业和项目的洽谈与对接,每年组织1次银企对接签约活动,力争到2020年,小微企业签约授信金额超过20亿元.


  9.完善股权投资基金体系.发挥汉江产业基金的主力军作用,加快建成覆盖企业种子期、初创期、成长期、成熟期,全生命周期的股权投资基金体系,落实各项鼓励私募股权基金发展的财税扶持政策,强化项目对接,拓宽小微企业融资渠道.


  10.加大资本市场建设.鼓励企业上市和到新三板、四板挂牌.稳妥推进资产证券化、企业发债,提高直接融资比重,有序拓宽小微企业融资渠道.


  11.开展小微金融信贷产品创新.大力推广"无还本续贷"模式,扩大覆盖面,大幅提高"无还本续贷"业务占小微企业期限重组贷款发放额的比例.各银行业金融机构要运用大数据及互联网技术创新信贷产品,扩大覆盖范围,积极推广"纳税信用贷""小微快贷"等信用类产品,每家银行至少开办一款针对小微企业的创新信贷产品.


  12.大力开展应收账款质押融资.推广应用中征应收账款融资服务平台,督促更多金融机构积极推广小微企业参与应收账款质押融资,推动更多核心企业(国有大型企业、大型民营企业等参与确认小微企业应收账款的供应链核心企业)在平台注册,督促其对小微企业应收账款进行及时确权,支持小微企业开展应收账款质押融资,不断扩大应收账款质押贷款规模.


  (四)清理整顿不合理收费.


  13.规范涉企行政收费.全面清理涉企行政事业性收费、行政审批中介服务收费、行业协会商会收费和电子政务平台收费,取缔各类违规收费,落实出台的惠企政策措施,推进中介服务市场化改革,完善收费目录清单管理制度,进一步规范涉企收费行为,减轻企业负担.


  14.整顿银行乱收费行为.督促各银行业金融机构建立价格与服务相称、成本合理补偿、标准科学透明的服务收费机制,取消不合理的中间业务收费.继续督促落实"七不准""四公开"和"两禁两限",提高服务收费信息透明度,清理不必要的资金中介、过道、通道、过桥环节,降低企业融资成本,强化对银行违规收费行为的监管查处和惩治力度.


  (五)强化对金融机构支持小微企业考核监管.


  15.落实信贷考核机制.按照"两增两控"要求,突出对小微企业贷款量质并重、可持续增长的监管导向,引导督促银行业金融机构优先保证小微企业信贷资金来源,确保单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速,贷款户数不低于上年同期水平,合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本,稳步提升小微企业贷款占比.


  16.建立差异化监管机制.建立小微企业贷款专项统计制度,按月监测、按季督办,按年纳入信贷政策导向评估、宏观审慎管理等监管框架.适当提高对商业银行小微企业贷款不良率的容忍度,高于正常标准但在容忍度内的不作为监管部门监管评级扣分因素,实行差异化监管.对于小微企业信贷投放不力(排名后三位)的金融机构,加大现场检查核查力度,督促金融机构将信贷资源向小微企业倾斜.


  17.推动银行完善内部考核激励管理办法.监管部门要督导全市银行业金融机构建立小微企业尽职免责机制,加大客户经理小微业务考核奖励力度,适度提高小微企业不良贷款容忍度,同时进一步完善内部资金转移定价机制,积极推行小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性.(六)持续优化金融生态环境.


  18.推进中小微企业信用体系建设.深入推进市、县两级中小微企业信用体系建设,力争通过3年时间,把汉江金融服务中心打造成为小微企业提供统一便捷的融资对接、财务、税务、人力、法律等综合服务的一站式融资服务平台.推进与市公共信用信息交换共享平台数据共享,适时向有关市场化征信机构开放政府信息资源,支持金融机构运用信用数据创新产品和服务.


  19.建立联合激励和惩戒机制.围绕征信、守信和用信,研究建立地方信用信息管理制度,加强对信息安全与消费者权益保护、授权管理、异议处理等方面的管理.开展全市信用环境整治行动,将诚信经营的优秀小微企业纳入"白名单",作为政策支持、要素保障、重点帮扶的对象,强化守信激励.依法依规查处骗贷骗补等违法违规行为,建立失信黑名单制度.积极构建地方信用奖惩机制,逐步在行政管理、公共服务、社会生活等领域实现全方位的信用信息应用,实施跨部门多层次失信联合惩戒,提高失信违约成本,着力打造襄阳信用高地.


  20.着力化解不良贷款.督促银行积极向上级行争取不良贷款"控新划旧"政策支持,制订出"清收一批、转让一批、重组一批、核销一批"的分类处置计划,做到"应收尽收、应核该核",加快不良贷款的清收和处置.建立金融司法联席会议制度,督促执行,协调推进金融债权案件的办理进度、质量和效率,加强金融债权案件的执行.开展金融债权案件集中执行专项行动,明确目标任务,有效执行一批、解决一批.力争小微企业不良贷款率降到商业可持续的水平.


  21.加强金融乱象整治.监管部门要联合政府有关部门整治金融乱象,规范民间借贷行为,严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动,引导社会资金通过正规渠道服务小微企业融资.组织襄阳市银行业金融机构开展针对小微企业的金融知识普及宣传活动,强化小微企业金融风险防范意识,提升金融工具运用能力.


  四、协调机制


  (一)建立联席会议制度.建立襄阳市小微企业金融服务联席会议制度,由人民银行襄阳市中心支行担任会议召集人,定期召集各相关单位主要负责人召开碰头会,通报小微企业金融服务情况,协调解决小微企业金融服务中的实际困难和问题,研究部署推进小微企业金融服务工作.


  (二)建立监测反馈机制.全市各银行业金融机构要不断提高小微企业金融服务水平,实现单户授信500万元以下的小微企业贷款投放增量扩面,加强小微企业贷款台账管理,定期向人民银行襄阳市中心支行报送小微企业金融服务进展情况;市银监分局、市金融办、市发改委、市财政局、市经信委要对各自职责范围内的小微企业金融服务相关情况进行监测,及时向人民银行襄阳市中心支行进行反馈,不断提高小微企业金融服务精准度.


  (三)建立督查通报机制.各部门要加强和推动本方案的落实,对照市委、市政府制定的工作目标,完成本部门小微企业金融服务职责和任务,并及时反馈工作情况,定期进行督办通报.


  中国人民银行襄阳市中心支行


  中国银行业监督管理委员会襄阳监管分局


  襄阳市人民政府金融办公室


  襄阳市发展和改革委员会


  襄阳市财政局


  襄阳市经济和信息化委员会


  2018年8月31日

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